Utilizamos las leyes federales de protección al consumidor para luchar por sus derechos

Ley de prácticas justas de cobro de deudas

La Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (Fair Debt Collection Practices Act) se aprobó originalmente en los Estados Unidos en 1977 y ha sido sometido a múltiples revisiones a lo largo de los años, tratando de controlar y eliminar las prácticas comerciales abusivas y predatorias por parte de los acreedores y cobradores de deudas. Cuando los bancos deciden que no pueden cobrar una deuda, pueden venderla a un tercero, quien luego intentará cobrarla. En el pasado, esto conducía a todo tipo de abusos, como el acoso por teléfono o en persona, llegando incluso a ver a los cobradores de deudas haciéndose pasar por agentes de la ley o amenazando a los consumidores con acciones legales que no podían emprender.

La ley es bastante amplia en su naturaleza y ofrece a los consumidores una variedad de protecciones con respecto a lo que los cobradores de deudas pueden y no pueden hacer. Esta ley restringe las llamadas telefónicas de los cobradores a las 8 de la mañana a 9 de la tarde, limita dónde pueden llamarle, le da derecho a exigir pruebas de la supuesta deuda y más. Si cree que un acreedor lo está tratando injustamente, programe una cita para hablar sobre su situación con nosotros. Analizaremos lo que están haciendo los acreedores y veremos si se trata de una violación de esta importante ley de protección al consumidor. Una queja del consumidor puede contribuir en gran medida a controlar y detener este comportamiento.

Ley de informes de Crédito justos

Su informe de crédito es una de las piezas más importantes de su información financiera, y debe mantenerse precisa, segura y privada. Casi todos los tipos de deudas van a impactar su puntuación de crédito, ya sea de manera positiva o negativa, afectando por tanto a sus posibilidades futuras de obtener crédito, y las tasas y condiciones de dicho crédito

.

Con el fin de ayudar a proteger la información crediticia y la reputación de las personas, en 1970 se aprobó la Ley de Informes de Crédito Justos a nivel del gobierno federal. La FCRA tiene como objetivo controlar qué información crediticia se recopila y quién tiene acceso a ella, además de obligar a las instituciones financieras a mantener esa información precisa. Se aplica a compañías de tarjetas de crédito, bancos y muchas otras instituciones donde se emiten productos financieros de consumo y crédito.

Considere este ejemplo: si un acreedor informa indebidamente de algo a las agencias de crédito, o publica información en lugares donde no se les permite según las leyes financieras federales del consumidor, puede tener un gran impacto en su caso de quiebra. Incluso si usted no se declara en quiebra, las violaciones de la ley de información crediticia justa se toman muy en serio e incluso se pueden utilizar para demandar al acreedor en algunos casos.

Ley de Procedimientos de Liquidación de Bienes Raíces

La Ley de Procedimientos de Liquidación de Bienes Raíces (RESPA) es otra pieza legislativa muy importante que puede entrar en juego en algunos casos de quiebra. Aprobada por el Congreso en 1974, la RESPA tiene por objeto prevenir y castigar las prácticas abusivas a lo largo del proceso de liquidación de bienes raíces, prohibir los sobornos y limitar el tamaño de los requisitos de la cuenta de depósito en garantía. Desde 2011, la aplicación de la RESPA es responsabilidad de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (también conocida como la agencia de protección al consumidor).

Una parte particularmente importante de esta ley es el requisito que obliga a las compañías hipotecarias a detener los procesos de ejecución hipotecaria una vez que el prestatario complete una solicitud de mitigación de pérdidas. La ley también regula cómo se emiten las tarifas durante la compra o refinanciamiento de una vivienda. RESPA es a menudo pasado por alto en casos de quiebra por parte de individuos e incluso por algunos abogados sin experiencia, pero puede ser muy importante cuando se utiliza correctamente.

Trabaje con profesionales Jurídicos con Experiencia

La Ley de Procedimientos de Liquidación de Bienes Raíces es otra pieza legislativa muy importante que puede entrar en juego en algunos casos de quiebra. Aprobada por el Congreso en 1974, la RESPA está destinada a prevenir y castigar las prácticas abusivas a lo largo del proceso de liquidación de bienes raíces, prohibir las comisiones ilícitas y limitar el tamaño de los requisitos de la cuenta de depósito en garantía. Desde 2011, hacer cumplir la RESPA ha sido responsabilidad de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (también conocida como la agencia de protección al consumidor).

Una parte particularmente importante de esta ley es el requisito que obliga a las compañías hipotecarias a detener los procesos de ejecución hipotecaria una vez que el prestatario complete una solicitud de mitigación de pérdidas. La ley también regula cómo se emiten las tarifas durante la compra o refinanciamiento de una vivienda. RESPA a menudo se pasa por alto en casos de quiebra por parte de individuos e incluso por algunos abogados sin experiencia, pero puede ser muy importante cuando se utiliza correctamente.